Сертифицируем деньги и получаем до 11 процентов прибыли

Сберегательный сертификат выходит из депозитной тени и становится полноценным и эффективным инвестиционным инструментом.

Сберегательный сертификат выходит из депозитной тени и становится полноценным и эффективным инвестиционным инструментом. Ведь по нему через некоторое время можно будет вернуть свои кровные с солидным барышом

Не депозит, не облигация, а золотая середина

На арене театра под названием «Страсти по инвестициям» появился новый игрок, в действительности являющийся довольно старым, но получивший широкое распространение именно в последнее время.

- Сберегательный сертификат - это по сути обычная долговая расписка, - комментирует новосибирский финансовый консультант Николай Привалов. - Данный документ, как вы понимаете, имеет долгую историю, сходную с историей возникновения хорошо известных векселей. Однако в последнее время бумага получает все большее и большее распространение у частных инвесторов.

По словам эксперта, причин возрастающей популярности сберегательного сертификата несколько. Финансовый консультант обозначил ряд неоспоримых достоинств ценной бумаги, которые проливают свет на то, почему сертификаты в кредитных учреждениях разлетаются как горячие пирожки. Самым главным является, разумеется, ее доходность. Собственно, данный фактор значим для любого инвестиционного инструмента.

- Это фиксированная ставка, которая обозначается на самом сертификате, и она неизменна на протяжении всего времени размещения денежных средств, - продолжает рассказывать Николай Привалов. - Ее верхний предел может доходить до 10 - 11 процентов в год - все зависит от суммы и сроков размещения денег.

Отметим, что банки довольно гибко подходят к этому вопросу: отдать финансовому учреждению в доверительное управление свои денежки можно и на три месяца, и на несколько лет - все зависит того, на какой срок сам инвестор готов расстаться со своими кровными. Впрочем, в случае возникновения форс-мажорной ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас, получить их в банке - эмитенте сертификата можно в любое время. Но, разумеется, в этом случае гражданин теряет возможные барыши и получает только номинал плюс процент, предусмотренный кредитным учреждением для вкладов до востребования, то есть минимальную ставку.

Хочешь - дари, хочешь - сам бери

Несомненным достоинством сберегательного сертификата является его высокая ликвидность. Именно тот факт, что бумагу можно оперативно и без всяких хлопот обменять на деньги, пусть даже теряя проценты, делает ее крайне привлекательной для осторожных инвесторов.

- Вообще, данный инвестиционный инструмент хорош именно своей простотой и, если хотите, понятностью, - отмечает Николай Привалов. - Для оформления сертификата не нужно проходить какие-то длительные процедуры или совершать лишних телодвижений - достаточно просто определиться с суммой и не забыть захватить с собой в банк документ, удостоверяющий личность.

Действительно, чтобы стать обладателем красивой бумаги с водяными знаками нужен только паспорт. Сертификат может быть как именным, то есть на его лицевой части будет красоваться ваше имя, так и оформленным на предъявителя - на бумаге будет начертана лишь сумма, срок размещения денежных средств и процентная ставка. Таким образом, обезличенная ценная бумага помимо своей непосредственной обязанности по сохранению и приумножению денег может выполнять функцию прекрасного подарка и стать замечательной альтернативой банальному конвертику. Тем более что с каждым месяцем бумага, что называется, будет прирастать в цене.

Кстати, необходимо отметить, что сертифицировать таким образом можно только родные, отечественные рублики, а не заморские фунты-стерлинги и другие талеры, что, впрочем, имеет и свои плюсы - меньше мороки и валидола при ежедневном просмотре курса мировых валют.

- Сберегательный сертификат обладает всем функционалом ценной бумаги - например, его можно использовать как залог в банке при оформлении кредита, - резюмирует наш эксперт.

Сберечь сберегательный!

Впрочем, если все было бы так радужно, то эти сертификаты стали бы жутким дефицитом и их днем с огнем было бы не найти в кредитных учреждениях. Как и у любого инвестиционного продукта, у ценной бумаги наравне с плюсами есть и минусы. Давайте рассмотрим основные подводные камни использования данного финансового инструмента, чтобы потом не было мучительно больно.

Итак, пожалуй, самый главный недостаток сертификата заключается в том, что он не попадает под действие системы страхования вкладов. Как вы знаете, если (тьфу-тьфу!) банк прикажет долго жить, то есть обанкротится, вам гарантированно вернут депозит до 700 тысяч рублей, а вот, ежели эта же сумма у вас вложена в сертификат, возвратить ее, увы, не удастся.

- Именно поэтому, если вы решили купить сберегательный сертификат, лучше всего сделать выбор в пользу надежной, хорошо зарекомендовавшей себя на рынке организации, - советует банковский эксперт Денис Азаров. - Лучше всего, если среди собственников кредитного учреждения весомую долю занимает государство.

Следуем дальше. Гражданин, приобретший сертификат, может рассчитывать на получение законных дивидендов только единожды - когда закончится срок действия документа. Депозиты же, в зависимости от условий, могут приносить доход ежемесячно.

Потенциальному инвестору также следует обратить внимание на еще один важный нюанс, а именно на бурное развитие полиграфических технологий в стране. Сертификат попросту могут подделать!

- Если несгораемого шкафа дома нет, я советовал бы хранить документ или в сейфе, или в банковской ячейке, - говорит Денис Азаров. - Так все-таки надежнее! В любом случае вешать сертификат в рамочку, даже если на нем значится номинал в несколько миллионов рублей и очень хочется похвастаться перед друзьями, не стоит.

Резюмируя, можно отметить, что эксперты «КП» сходятся во мнении: сберегательный сертификат является интересным, сравнительно надежным и прибыльным инструментом для сбережения и приумножения денег.

- Эта бумага может быть полноценным, но не единственным элементом инвестиционного портфеля семьи. Депозит, недвижимость, облигации, страховые продукты, драгоценные металлы, надежные акции и сберегательные сертификаты - примерно так должен выглядеть диверсифицированный портфель грамотного инвестора, - утверждает Денис Азаров.

Считалка «КП»

Доходность сертификатов напрямую зависит от суммы и от срока размещения. Давайте проведем калькуляцию, исходя из следующих вводных:

100 тысяч рублей доверяем банку на 365 дней (1 год) под средний процент в 9,5 (в разных банках условия могут варьироваться). Путем немудреных исчислений мы получаем сумму в 9,5 тысячи рублей за 12 месяцев. Не густо, но инфляцию уже победили. Если же вы приобретете сертификат, например, на сумму 1 миллион целковых, то по окончании его действия положите в карман 95 тысяч рублей. Согласитесь, неплохая добавка к зарплате. А вот если купить сертификатов миллионов на 10… Впрочем, это уже другая история.

Справка «КП»

Как отличить сертификат от просто красивой бумаги с разноцветными печатями?

«КП» инструктирует. Итак, сертификаты выпускаются на специальном бланке, который должен содержать следующие обязательные реквизиты:

ПОДПИШИСЬ НА НОВОСТИ НОВОСИБИРСКА!